El Euríbor a 12 meses cierra agosto de 2026 rozando el 3%, su nivel más alto en más de un año. Para quien tiene una hipoteca variable no es un dato abstracto: significa que la revisión de este mes llega con subida, y no pequeña.
En este artículo verás el dato exacto, cuánto sube tu cuota según tu hipoteca (con tablas calculadas), qué dicen las previsiones para 2027 y qué opciones tienes si el recibo se te ha quedado grande.
Cuánto marca el Euríbor en agosto de 2026
La media mensual provisional se mueve en el entorno del 2,94%, después de un mes de subidas casi continuas que han acercado el índice a la barrera psicológica del 3%. Algunos días sueltos ya han superado el 2,99%.
Por qué tu revisión de agosto sube (aunque el Euríbor lleve tiempo estable)
Aquí está la clave que confunde a mucha gente: en una revisión anual no importa lo que hizo el Euríbor este mes, sino cuánto ha cambiado respecto al mismo mes del año pasado.
- Media de agosto de 2025: 2,114%
- Media de agosto de 2026: ~2,943%
- Diferencia: +0,829 puntos porcentuales
Ese salto es el que se traslada íntegro a tu tipo de interés. Si tenías Euríbor + 0,75%, pasas de pagar un 2,864% a un 3,693% durante los próximos doce meses.
Cuánto sube exactamente tu cuota: tablas con números reales
Estas tablas están calculadas con el sistema de amortización francés (el estándar en España), el mismo que usan nuestras calculadoras. Aplican sobre el capital que te queda pendiente y el plazo que te resta, que es como funciona una revisión real.
Con diferencial Euríbor + 0,75%
Del 2,864% al 3,693%:
| Capital pendiente / plazo | Cuota antes | Cuota ahora | Subida al mes | Al año |
|---|---|---|---|---|
| 100.000 € · 20 años | 547,81 € | 589,93 € | +42,11 € | +505 € |
| 150.000 € · 25 años | 700,75 € | 766,55 € | +65,80 € | +790 € |
| 200.000 € · 20 años | 1.095,63 € | 1.179,85 € | +84,22 € | +1.011 € |
| 250.000 € · 25 años | 1.167,92 € | 1.277,58 € | +109,66 € | +1.316 € |
| 300.000 € · 25 años | 1.401,50 € | 1.533,10 € | +131,60 € | +1.579 € |
Con diferencial Euríbor + 1,00%
Del 3,114% al 3,943%. La subida en euros es prácticamente idéntica, porque lo que cambia es el mismo salto del índice:
| Capital pendiente / plazo | Cuota antes | Cuota ahora | Subida al mes | Al año |
|---|---|---|---|---|
| 100.000 € · 20 años | 560,32 € | 602,98 € | +42,66 € | +512 € |
| 150.000 € · 25 años | 720,24 € | 787,04 € | +66,80 € | +802 € |
| 200.000 € · 20 años | 1.120,64 € | 1.205,96 € | +85,32 € | +1.024 € |
| 300.000 € · 25 años | 1.440,49 € | 1.574,08 € | +133,60 € | +1.603 € |
Si tus cifras no coinciden con ninguna fila, mete las tuyas en el simulador de Euríbor: te calcula el impacto exacto con tu capital, tu plazo y tu diferencial.
¿Y si mi revisión es semestral?
Si tu escritura fija revisión cada seis meses, tu referencia no es agosto de 2025 sino febrero de 2026. Como el índice ha subido de forma más gradual en ese periodo, el golpe suele ser bastante menor. Revisa tu escritura: el mes de referencia y la periodicidad están siempre en la cláusula de tipo de interés.
Previsión del Euríbor para 2027: ¿esto va a bajar?
Las casas de análisis coinciden en la dirección —descensos moderados— pero no en la magnitud:
- Bankinter: entre el 2,55% y el 2,65% durante 2027.
- Funcas: en torno al 2,54% al cierre de 2027.
- CaixaBank: cerca del 2,26% a finales de 2027.
La lectura práctica es clara: no se espera una vuelta a los niveles de 2025, y las cuotas de las hipotecas variables difícilmente bajarán de forma apreciable antes de 2027. Todo depende de las decisiones de tipos del BCE y del contexto geopolítico, así que conviene tratar estas cifras como escenarios, no como certezas.
Para hacerte una idea: si el Euríbor bajara al 2,55% y mantienes un diferencial de 0,75 puntos (tipo del 3,30%), una hipoteca de 150.000 € a 25 años quedaría en unos 734,94 €, todavía por encima de los 700,75 € que pagabas con el índice de 2025.
¿Fija, variable o mixta con el Euríbor en el 3%?
Comparativa para una hipoteca de 300.000 € a 25 años:
| Modalidad | Tipo aplicado | Cuota mensual |
|---|---|---|
| Variable (Euríbor + 0,75%) | 3,693% | 1.533,10 € |
| Fija competitiva | 2,80% | 1.391,62 € |
| Fija media de mercado | 3,20% | 1.454,04 € |
Con el índice donde está, una fija bien negociada sale hoy más barata que muchas variables. El matiz importante: la variable puede mejorar si el Euríbor baja, la fija no. Si te quedan pocos años de hipoteca, el ahorro rara vez compensa los gastos de un cambio. Compara tu caso concreto en el comparador de hipotecas fija, variable y mixta.
Qué puedes hacer si la cuota se te ha disparado
1. Amortizar capital
Con tipos cercanos al 3,7%, cada euro que amortizas te ahorra intereses a ese tipo: es una rentabilidad libre de riesgo difícil de igualar con un depósito. Puedes elegir reducir cuota (alivio mensual inmediato) o reducir plazo (ahorro total de intereses mucho mayor).
2. Cambiar de banco (subrogación)
La subrogación de acreedor te permite llevarte la hipoteca a otra entidad con mejores condiciones. Pide ofertas vinculantes y calcula si el ahorro cubre tasación y gastos.
3. Novación con tu banco actual
Muchas entidades prefieren renegociar antes que perder al cliente. Es la vía más rápida para pasar de variable a fija o mixta.
4. Ampliar plazo (con cuidado)
Baja la cuota de inmediato, pero dispara los intereses totales. Úsalo solo como medida temporal si tu presupuesto está realmente ajustado.
Cómo afecta esto si eres inversor
Si tienes un piso alquilado con hipoteca variable, esta revisión se come directamente tu cashflow. Con los números de arriba, una hipoteca de 150.000 € pierde unos 790 € de flujo de caja al año.
Tres consecuencias prácticas:
- Revisa tu cashflow real. Un piso que daba +50 €/mes puede estar ahora en negativo. Compruébalo en la calculadora de cashflow.
- El lado bueno: los intereses son gasto deducible en el IRPF del alquiler, así que parte de la subida te la compensa Hacienda. Lo detallamos en la guía del IRPF del alquiler.
- Sube el listón de tus nuevas compras. Con financiación más cara, la rentabilidad mínima exigible a una operación tiene que subir. Recalcula la TIR en la calculadora de rentabilidad.
Conclusión
El Euríbor rozando el 3% deja un mensaje incómodo pero claro: las revisiones de 2026 suben, del orden de 44 € al mes por cada 100.000 € pendientes a 25 años, y el alivio, si llega, será leve y no antes de 2027.
Lo más rentable ahora mismo no es adivinar el índice, sino hacer números con tu caso concreto: comparar tu variable con las fijas del mercado, valorar una amortización y, si inviertes, recalcular si tus pisos siguen dando el cashflow que creías.